Quelles conséquences pour les assurances hospitalisation avec la covid ?
En cette période de pandémie COVID19, il est légitime de se demander si cela peut avoir une implication pour son assurance hospitalisation. Est-ce que cela est pris en charge par les assureurs ? Si oui, à quel niveau ? Aussi quel serait le coût d'une hospitalisation si nous n'avions pas d'assurance dans pareil cas ? Les séjours à l'hôpital peuvent être très longs et par conséquent devenir très rapidement coûteux.
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L'assurance hospitalisation intervient-elle pour la covid ?
Globalement, l'assurance hospitalisation va prendre en charge les frais médicaux et de traitement lié à la covid. Il y aura néanmoins des conditions à respecter au niveau des traitements pour que cela soit pris en charge par les différentes compagnies. Nous proposons de différencier les frais médicaux, les frais de dépistages et les frais liés à la mise en quarantaine.
Concernant les frais médicaux
Si vous êtes hospitalisé en raison d'une épidémie/pandémie, tant en Belgique qu'à l'étranger, votre assurance hospitalisation couvrira les frais médicaux qui y sont liés.
Pour être efficace et pris en charge, le traitement doit remplir trois critères :
- Il doit être curatif
- Le protocole doit être mise en place par un médecin agréé.
- Il doit être reconnu par la sécurité sociale belge.
L'assurance ambulatoire couvre vos frais médicaux non hospitaliers (uniquement s'ils répondent aux trois critères ci-dessus).
Les frais de dépistages
Si vous présentez une demande de remboursement des frais de dépistage et de test de dépistage du coronavirus, vous serez remboursé si vos frais sont :
- essentiels à votre traitement curatif.
- faits et prescrits par un médecin agréé.
- conformes à la législation sociale belge.
Les dépistages préventifs qui ne concernent que le coronavirus ne remplissent pas ces critères. Ils ne sont pas couverts par un contrat d'assurance hospitalisation ou un contrat de frais ambulatoires.
A ce jour, le gouvernement belge prend en charge les frais de dépistages dans de nombreux cas. L'assurance hospitalisation n'interviendra donc pas puisque tout est pris en charge par l'état.
La mise en quarantaine
La mise en quarantaine n'est pas une hospitalisation et n'est de ce fait jamais indemnisé par votre contrat d'assurance hospitalisation.
Pour éviter la propagation de maladies contagieuses, la plupart des États disposent d'un programme de quarantaine. Ce programme est généralement de courte durée et n'est pas considéré comme une "hospitalisation" Si vous êtes malade et devez être hospitalisé, votre assurance hospitalisation couvrira les frais d'entrée (que ce soit avec ou sans quarantaine).
Des frais très importants pour les compagnies qui proposent l'assurance hospitalisation
Si le système d'assurance maladie a pris en charge une grande partie des dépenses supplémentaires engendrées par l'épidémie de Covid en Belgique, les entreprises d'assurance hospitalisation ont également puisé dans leur porte-monnaie pour leurs clients. En effet, selon les estimations de Belfius et Sensiano, ces entreprises devraient avoir payé près de 30 millions d'euros de frais supplémentaires en 2020.
En termes de surcoûts globaux, le Hainaut est la province où les assureurs ont payé le plus, avec plus de 7 millions d'euros de surfacturations depuis le début de l'épidémie. Le Luxembourg et le Brabant wallon sont les provinces où les assurances hospitalières ont dû rembourser le moins de frais supplémentaires, alors qu'elles sont moins peuplées et moins touchées par la pandémie.
Pourquoi une telle hausse pour les compagnies ?
Dans notre pays (Belgique), l'assurance maladie est obligatoire pour presque tout le monde et rembourse en partie de nombreux frais médicaux. Il y a cependant toujours des frais supplémentaires à la charge du patient, qui sont généralement couverts par l'assurance hospitalisation souscrite en plus de la mutuelle. Ces assurances complémentaires ont permis de rembourser des services tels que les examens médicaux généraux, les médicaments sur ordonnance et même des frais spécifiques plus élevés dans les hôpitaux à l'époque de la Covid.
En conclusion, on constate que cette pandémie met une nouvelle fois en lumière l'intérêt de souscrire à une assurance hospitalisation pour les frais non pris en charge par l'assurance maladie légale (mutuelle). Par exemple, une hospitalisation en soins intensifs pour COVID peut représenter un coût de 13000 euros à charge du patient. On comprend qu'il est bienvenu que son assurance puisse le prendre en charge.
Elodie Fivet - Experte en assurances hospitalisation
Elodie a une grande expérience dans le monde des assurances pour les particuliers. Ces dernières années, elle s'est spécialisée dans les produits d'assurances hospitalisation qui sont de plus en plus complexes. Elle pourra vous conseiller pour les produits qui visent les particuliers mais aussi pour ceux destinés aux entreprises.
