Que vaut l'offre de cet assureur historique en Belgique ?
Ethias est un assureur très connu en Belgique avec une présence historique forte. Nous allons vous présenter la compagnie ainsi que son produit d'assurance auto avec les points forts et les points faibles. Nous nous intéresserons ensuite aux garanties proposées afin de vous informer mieux au mieux dans le cadre de votre recherche d'une nouvelle assurance auto. Comme courtier en assurances auto, nous vous proposerons évidemment de réaliser une étude comparative entre l'assurance auto de Ethias et d'autres compagnies disponibles sur le marché belge.
Qui est Ethias Assurances ?
La naissance d'Ethias date de 1919 suite à un groupement d'administrations communales qui visait à s'assurer contre l'incendie, la foudre ainsi que les explosions. Depuis lors, les actionnaires de la compagnie sont : l'État fédéral, la région wallonne, la région flamande et une société coopérative d'Ethias.
Ethias distribue son assurance auto principalement par internet mais possède également quelques agences en Belgique. Leur stratégie est vraiment axée sur le digital et l'assistance par téléphone. Le devis, la souscription et le paiement de la prime peut se faire intégralement en ligne pour celles et ceux qui aiment pouvoir tout gérer en ligne.
Pour terminer cette brève présentation de la compagnie Ethias, nous pouvons indiquer qu'il s'agit d'une compagnie stable avec un actionnariat solide qui est gage de stabilité dans le temps. Ces éléments font que l'on peut considérer Ethias comme étant un partenaire fiable pour la protection de ses biens et de son patrimoine.
Quels critères de segmentation pour Ethias et son assurance auto ?
Dans l'intérêt de la sécurité des consommateurs, la nouvelle législation sur les assurances exige des assureurs qu'ils fassent preuve de transparence en matière de segmentation. Les assureurs sont tenus de divulguer et de justifier les critères de tarification, d'acceptation et autres critères de segmentation qui ont un impact sur la couverture en vertu de la nouvelle loi. Cette disposition s'applique à la plupart des principaux contrats d'assurance des consommateurs.
Ethias communique sur ses critères d'acceptation communs à tous ses contrats :
- Contentieux : si un assuré a des litiges avec d'autres assureurs, cela peut impacter la confiance de l'assureur et, par conséquent, l'emmener à demander des garanties pour accepter de l'assurer.
- Agir en bon père de famille : Ethias attend de ses clients qu'ils agissent en père de famille dans la prévention des sinistres mais aussi dans les déclarations faites à la compagnie (souscription, sinistres, ...). On vise ici les cas de fraudes notamment.
- Police résiliée par un assureur : si Ethias ou un autre assureur résilie spontanément un contrat, cet événement est de nature à impacter la confiance de l'assureur envers son assuré.
Pour l'assurance auto, la compagnie communique les critères suivants :
- L'expérience de conduite et l'historique des sinistres de l'assuré peuvent impacter l'acceptation et le tarif.
- L'âge du preneur d'assurance influence le risque de survenance d'un sinistre et par conséquent l'acceptation et la prime proposée.
- Un retrait de permis ou une autre condamnation de roulage peut impacter négativement l'acceptation du risque.
- Le type, la marque, le modèle et la puissance du véhicule impactent le tarif de l'assurance auto.
- L'usage du véhicule : privé avec chemin du travail ou professionnel.
- Le domicile et la profession de l'assuré peuvent également influencer le tarif.
Les points forts et les points faibles de l'assurance auto de Ethias ?
Comme tous les assureurs, Ethias souhaite attirer ce qu'ils considèrent les "bons risques" et par conséquent construisent un produit d'assurance qui vise la cible identifiée. De ce fait, il y a des points forts clairs pour cette cible et éventuellement des points faibles pour un autre profil d'assuré.
Les points forts
- Des réductions pour les véhicules "verts".
- Des tarifs globalement intéressants pour les jeunes conducteurs.
- Une formule OmniumPlus qui permet au véhicule neuf de garder sa valeur pendant 30 mois.
- Une possibilité d'une franchise à 0€.
- Des réductions si vous roulez peu (10.000km et moins).
- Des réductions en cas de contrats multiples auprès de Ethias.
Les points faibles
- Des frais complémentaires sur si l'on paie en plusieurs fois.
- Option payante pour obtenir un véhicule de remplacement en cas de sinistre RC en tort.
Les garanties disponibles pour l'assurance auto Ethias ?
L'assurance auto de Ethias est de bonne qualité avec un des garanties étendues et parfois plus larges que d'autres compagnies en fonction des critères importants à vos yeux. Vous trouverez les garanties suivantes :
- La RC automobile qui est la garantie de base légalement obligatoire.
- La garantie BOB est incluse dans l'assurance de responsabilité civile. Cela signifie que quand vous devez céder le volant lors d'un retour de soirée un peu trop arrosée, les dégâts que votre "bob" occasionnerait à votre véhicule sont assurés. Il y a des conditions à vérifier si ce point vous intéresse.
- Une réduction de 60% sur votre RC Moto si vous souscrivez l'ensemble chez Ethias.
- Un service "Mobility" qui est compris dans la garantie de la responsabilité civile que nous décrirons plus en détail ci-dessous.
- L'assurance mini-omnium : incendie, vol, vandalisme, bris de vitre, forces de la nature.
- L'assurance omnium pour tous les autres dommages non repris dans la mini-omnium.
- La protection juridique : Ethias propose deux formules. Une basique qui vous assiste pour vos litiges et une plus étendue avec des plafonds d'intervention plus élevés.
- L'assurance du conducteur : en cas de sinistre en tort, les dommages corporels du conducteur ne sont pas couverts. Cela peut parfois être très problématique. Cette garantie permet d'indemniser les blessures du conducteur ou le handicap découlant de celles-ci.
Ethias propose une offre très étendue et très complète pour son assurance auto. Néanmoins, nous vous proposons de comparer l'offre d'Ethias avec d'autres assureurs car le tarif n'est pas toujours avantageux.
Que propose Ethias comme assistance en cas de sinistre ?
On apprécie être bien entouré et assisté en cas d'accident. Pour répondre à ce besoin, Ethias propose une assistance "Mobility" qui est comprise dans l'assurance responsabilité de base. Cette assistance est disponible 24h/24 et 7j/7 par téléphone.
Les étendues de cette assistance sont les suivantes :
- Le remorquage de votre voiture que vous soyez en tort ou non lors du sinistre.
- Il est possible de conduire le conducteur et les passagers au domicile.
- La garantie est acquise si l'accident a lieu en Belgique ou au Luxembourg.
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assistance de Ethias ?
Il est important de ne pas confondre une assistance en cas de sinistres avec une assistance plus globale en cas de panne par exemple. Ethias propose aussi un contrat d'assistance familiale à un tarif spécifique.
Ainsi, concernant l'assistance comprise dans l'assurance auto (responsabilité civile) de Ethias, il faut noter les exclusions suivantes :
- Les accidents qui se produisent hors de la Belgique et du Luxembourg et à plus de 50km de nos frontières.
- Les pannes du véhicule.
Vous pourrez compter sur votre assurance auto Ethias en cas d'accident. Soyez peut-être juste attentif au fait qu'il y a une restriction territoriale pour l'intervention. Si vous faites beaucoup de déplacements hors de la Belgique ou du Luxembourg, il faut envisager une assistance complémentaire.
